【金融学第2次任务】银行卡非法买卖为洗钱诈骗及行贿大开方便之门


发布时间:2021-01-19 06:40:24 阅读量:912 作者:灿厚

既然记者买到的银行卡是真卡,这些银行卡又是从何而来?一些“卡贩子”告诉记者,他们主要通过三种方式获得银行卡:一是从持卡人手中收购其闲置不用的银行卡;二是购买遗失或被盗的个人信息及身份证件,然后去办理银行卡倒卖;三是通过在银行的“内部关系”,满足客户“指定开户人”等特殊要求金融学第2次任务。

极具私密性的银行卡竟被当成商品公开买卖。一张普通借记卡只需200元—500元,各种银行卡应有尽有,甚至还提供真实身份证……记者近日调查发现,银行卡销售充斥网络,并形成收购、开办、销售、使用“灰色产业链”,为诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动打开了方便之门。

按照相关规定,银行卡仅限持卡人本人使用,不得出租和转借。然而,极具私密性的银行卡却在网上热卖。记者在搜索引擎上输入“销售银行卡”,显示的搜索结果有几十万条,其中大部分是专门出售银行卡的网站。

为一探究竟,记者决定亲自购买一张银行卡,按照淘宝网上“卡贩子”要求淘宝支付约3天后,记者收到了一张银行卡、一张身份证和一份银行开户资料金融学第2次任务。随后,记者前往银行验卡,经验证,该卡确为真卡,且身份证上的姓名与开户人姓名一致,开户地为江苏省南京市。

在银行办理一张借记卡仅需10元工本费甚至免费,而在“卡贩子”手中购买一张卡片则要数百元。为何还有不少人愿出高价从“卡贩子”手中购买银行卡呢?这些银行卡买来后又有什么用?

“网上买卖的银行卡为洗钱、诈骗、行贿受贿等犯罪活动开了方便之门。”西南政法大学经济法学教授陈鹏飞表示,“由于开户人与使用人并非同一人,就算使用人用银行卡做了违法的事情,警方也很难通过开户信息找到使用人。”

陈鹏飞说,以行贿受贿为例,假设一个人收受贿赂,若他把钱存在自己的账户上,检察院的人第二天就可能找上门,但如果存在用其他人姓名开办的卡上,就没有这个顾虑了,这样一来,行贿和受贿双方均可实现“匿名”。“此道理同样适用于洗钱和诈骗。”

偷税漏税是购买银行卡的又一用途。在暗访中,多名“卡贩子”告诉记者,每个月都有很多中小企业主购买银行卡,这些人想通过多开账户的方式,将原本一个账户的钱分到几个账户,以达到偷税漏税的目的。

一些专家表示,银行卡非法买卖不但会滋长灰色暴利,而且也为一些经济犯罪、职务犯罪打开了方便之门。要想剪断银行卡非法买卖利益链,需要公安机关、银行、用户形成合力。

陈鹏飞建议,针对非法买卖银行卡的行为,公安机关应加大监管、打击力度,提高不法分子的违法成本。一方面,公安机关可根据网站上留下的联系方式顺藤摸瓜,重拳出击打击银行卡销售方;另一方面,由于非法买卖银行卡的行为多在网络上进行,公安机关还可以要求相关网站予以配合,对买卖银行卡的相关信息进行屏蔽,从而切断不法分子的销售渠道。 西南政法大学王安白教授表示,银行方面需加强内部管理,肃清内部“蛀虫”,还要加强银行卡办理的相关审核工作,不给不法分子留下可乘之机。

“用户也要做好自我保护,自觉对销售银行卡的不法行为予以抵制,不要为贪图小便宜而出售自己闲置的银行卡,一旦自己出售的银行卡被用作犯罪活动,这会给自己带来巨大的法律风险。”王安白说。赵宇飞 韩振

据新华网

根据招股书,2013年至2016年6月,公司应收账款净额分别为16,154.50万元、16,910.71万元、18,571.69万元、22,171.77万元,占资产总额的比重分别为38.04%、40.06%、37.23%、42.31%,占流动资产的比例分别为45.43%、54.73%、52.43%、57.57%。应收账款坏账准备余额分别为2,751.72万元、3,527.07万元、4,903.39万元、4,901.61万元。应收账款周转率分别为1.26、1.03、0.95、0.43。

一位保险专家表示,大量保险纠纷都是由于消费者对于自身购买的保险产品不够了解,以为买了理财险无论如何都会赚钱、买了人身险无论如何都会全赔金融学第2次任务。但实际并非如此。这位专家建议,消费者在购买保险产品时,除了选择合法的保险营业机构和有资质的保险营销员外,千万不要轻信销售人员的口头承诺,一切都应以最终签订的保险合同内容为准。

纪要还显示,FOMC会议的与会者认为美联储恢复正常货币政策之前,美联储应继续测试新政策工具的效能,这些政策工具包括隔夜逆回购、定期存款机制、超额准备金利率等。一些与会者还建议,应向市场提供更多有关美联储所购长期国债、抵押贷款支持证券(MBS)期限的信息,尽早沟通有助于提高美联储货币政策的明确性和公信力。

招商银行北京某支行的大堂经理告诉记者,去年年初,招商银行开始设立一些节庆类专属理财产品,以招揽顾客,获得了比较好的效果。此后,各股份制商业银行开始效仿,最后很多国有银行也加入到了专属理财产品的发行队伍中来。

首先,数量型政策的有效性大大降低。在利率市场化期间,由于其他融资方式以及银行表外业务快速发展,仅凭对银行信贷的控制已不能有效限制信用总量。在银行的负债端,作为广义货币的主体,银行存款在理财产品、货币市场基金等金融创新的冲击下,稳定性开始明显下降。更重要的是,随着微观主体的利率敏感性上升,货币流通速度波动性加大,早前较为稳定的货币供给与实体经济之间的数量联系,也开始变得模糊和不确定。总体上,在利率市场化加速的背景下,由于对中间目标的控制能力下降,以及中间目标与最终目标之间的关联性降低,数量型货币政策的有效性遭遇了巨大的挑战。

合计9768 100.00% 183.71%

据统计,上周利率债单周发行量超过4600亿元,较前一周增加逾1400亿元,然而供给反弹不敌需求放量,新债招投标捷报频传,不仅国债、政策性金融债发行利率全面低于二级市场水平,而且投标倍数整体走高,有多支中长期限金融债获得4倍以上甚至超过7倍的认购,先前一直蛰伏的资金似乎在一夜之间都苏醒了。一级市场暖势迅速蔓延至二级市场,上周以利率债为主的债券市场收益率全面走低。据中债到期收益率曲线,上周国债方面,1年、3年、5年、7年、10年期收益率分别下行2bp、1bp、5bp、8bp、7bp,指标10年期国债利率降幅为今年1月以来单周之最;国开债方面,1年期下行5bp、10年期下行7bp;中长期债券普遍涨势更为明显,带动整体收益率曲线呈现平坦化下行。衍生品交易方面,上周国债期货领先上涨,十年期期债主力合约T1609连涨四日,明显带动了市场交易热情。

银行卡 极具 私密性

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网友评论:

来自潜江的网友说:评论时间:2021-01-19

在爱河里沉醉,愿意在这条情路上慢慢相守,动情的女人最美。回复


来自阜新的网友说:评论时间:2021-01-19

黑暗里想念焰彩,迷雾里思忖晴霞。回复


来自晋州的网友说:评论时间:2021-01-19

相爱时,我们明明是两个人,却为何感觉只有独自一人?分开后,明明只是独自一人,却为何依然解脱不了两个人?感情的寂寞,大概在于:爱和解脱,都无法彻底。回复


来自冀州的网友说:评论时间:2021-01-19

你走向我的反方向,你走的那一刹那,有没有想过,我会流多少泪。回复


来自荥阳的网友说:评论时间:2021-01-19

爱是一场催眠,醒来之后你被谁吸了灵。这就是为什么爱过之后,总觉得不仅失去他,也失去了一部分自己。被爱的人总是掌灵者,去爱的人反而失魂。在每段真心付出的感情中,总有一个人献祭了灵魂,收获了残忍。回复


来自调兵山的网友说:评论时间:2021-01-18

记住太阳光是健康唯一的来源,比什么药都好。回复


来自漯河的网友说:评论时间:2021-01-18

你瘦,美,有钱,脑子也好,有独立的人格和照顾自己的能力。你不会败给这个社会,所以也请一定不要败给自我否定。回复


来自洮南的网友说:评论时间:2021-01-18

成长的路上少不了杂种与贱狗。回复


来自灵宝的网友说:评论时间:2021-01-17

我尝奋我灵魂之精髓,以凝成一理想之明珠,涵之以热满之心血,朗照我深奥之灵府。回复


来自贵溪的网友说:评论时间:2021-01-17

知识给人重量,成就给人光彩,大多数人只是看到了光彩,而不去称量重量。回复


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