【浦思金融 内勤】互联网金融千人会:倡议互联网金融加强消费者权益保护


发布时间:2021-05-11 21:49:58 阅读量:6328 作者:辰富

互联网金融消费者是伴随着互联网金融在中国的快速发展而产生,他们是以消费互联网金融创新产品为特征的消费群体浦思金融 内勤。与传统的消费者群体相比,互联网金融消费者更年轻、更富有探索精神,更乐于接受新生事物,但由于消费标的和消费场景的特殊性,互联网金融消费者的知识准备和经验更加不足,也承受着更大的风险,因而需要更有力的保护。即便是普通的金融消费者保护,在我国都还有很大的缺漏和不足,更遑论互联网金融消费者的保护。在一年一度的315前夕和新消法的实施之际,李克强总理在政府工作报告中提出“促进互联网金融健康发展”,我们认为要实现此目标,亟待加强互联网金融的消费者保护。

我国金融业综合混业经营的趋势日益显著,消费者参与金融活动的广度、深度与频度的不断扩展。传统上强调银行业、保险业、证券业差异性的存款人、持卡人 、投保人、投资者等称谓日益受到冲击,较为综合和模糊的金融消费者概念逐渐得到认可。2000年英国《金融服务与市场法案》首次在立法上确立“金融消费者”概念,标志着金融消费者法律保护的开端。我国也于2006年在银监会颁布的《商业银行金融创新指引》中出现了金融消费者概念。现在我国一行三会都成立金融消费者的保护机构,开展了富有中国特色的金融消费者保护工作的探索。

在互联网环境下,多层次金融市场快速扩张,跨行业组合的创新层出不穷,各种金融产品和准金融产品日新月异。消费者的金融行为日益普遍化,消费者为满足自己的金融需求,越来越广泛地接受金融机构和互联网金融企业所提供的金融服务;另一方面,不完备的金融消费者保护体系使得侵犯金融消费者权利的行为也是屡见不鲜,严重损害了消费者的合法权益。即使在金融制度最为发达的美国却爆发并席卷全球的金融危机,更是说明了忽视金融消费者保护的严重后果。要促进我国如火如荼的互联网金融健康发展,金融消费者的保护工作亟待加强。

金融消费者权利的确认与保护,无疑是金融消费者保护法律制度中的核心内容,也是创新金融监管体系的认识基石浦思金融 内勤。根据我国《消费者权益保护法》的规定,金融消费者享有以下权利:安全保障权、公平交易权、知情权、隐私权、自主选择权、受教育权、损害求偿权以及结社权等等众多的权利。但是,变化多样的金融创新是现代金融业发展的一个重要特征,金融消费者权利的种类与内容也就不可能是一成不变的,必然会随着金融市场的不断创新而改变。金融消费者权利作为由法律、法规所确认的,消费者在金融消费领域所能够作出或不作出的一定行为,以及要求金融服务提供者相应作出或不作出一定行为的许可与保障。

金融消费在具备其他消费活动共同特征的基础之上,又具有一系列的特殊性。一般消费者消费的是日常所需的产品和服务,而金融消费者很可能包含投资甚至投机的一面,主要表现在三个方面:

一是金融消费的专业性和复杂性。作为金融消费标的的金融商品,不仅包括了存款、贷款、股票、债券、基金等传统的金融商品,而且还包括了从上述传统金融商品衍生出来的期货、期权、互换等金融衍生品。无论是传统的金融商品,还是金融衍生品,其专业化的程度,都是一般的金融消费者知识经验所不能及的,与此同时,层出不穷的金融创新产品,在设计、结构等方面的复杂性,更是普通的金融消费者难以理解的。

二是金融消费的活动具有无形性浦思金融 内勤。在现代金融体系中,无论是何种金融商品,都不是有形的,都没有可供评定其价值与特性的外在要素,而是无形的。金融商品的无形性取决于金融业是服务业的本质,构成金融商品的内容是各类的金融服务,而服务的无形性就决定了金融商品的无形性。因而,在金融消费中,往往依赖于书面形式来记载双方当事人的权利和义务。

三是金融消费的高风险性。消费者通过购买金融商品可以获取不同程度的金钱收益,但与收益并存的即是风险的存在。一般而言,收益越高,风险也就越大。尽管这种风险并不会直接给金融消费者人身造成伤害,但是却可以使消费者的财产以及财产权利遭受损失。具体而言,金融消费者在购买金融商品的过程中所承受的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。

理论上分析,同为市场主体的金融机构与金融消费者,都无可厚非地享有平等交易的权利。然而,在目前中国的市场环境、法律制度存在严重的信息不对称情况下,需要强化保护金融消费者,因为与其他消费者相比,金融消费者的弱势地位也更为突出,使得对其公平交易权的特殊保护成为必要,公平交易权也成为了金融消费者最核心的权益诉求。当然,消费者权益保护重点还可以包括是知情权、选择权、批评建议权、监督权、求偿权等内容。

加强互联网金融消费者保护,首先需要通过从源头抓起,切实开展互联网金融企业和金融消费者教育,提高互联网金融消费者保护知识,改变不良偏好,将风险有效控制在消费行为之前,最大程度地降低金融消费者风险;其次,互联网金融消费者自身应更加地理性和团结,发挥网民自我服务和社会服务这个互联网的特质来维护自身的权益;第三,强化互联网金融企业在经营中进行信息披露和风险提示的义务,用普通消费者能够理解的语言加以表述,保证消费者的知情权的实现,收益和风险得以全面评判;第四,建立多元化纠纷解决机制,可借鉴英国、澳大利亚金融申诉专员服务公司的做法,建立独立于金融机构和消费者的第三方争议解决机制。最后,互联网本身也为互联网金融企业的自律和互联网金融消费者的监督提供了便捷的手段。期待社会力量和互联网金融企业的联合,共同促进和加强互联网金融消费者保护!

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网友评论:

来自成都的网友说:评论时间:2021-05-11

真心等你的人,他总会真心等下去,不愿意等你的人,总是一转身就牵了别人的手。回复


来自万源的网友说:评论时间:2021-05-11

我已经相信有些人我永远不必等,所以我明白在灯火阑珊处为什么会哭。回复


来自都江堰的网友说:评论时间:2021-05-11

曾经以为自己没心没肺,即使受过伤害,也会很快忘记做回快乐的自己,其实不是,到处都是他留下的记忆,越想忘记,反而会记得越深,每一次想起都会让自己很痛很痛……回复


来自鹤岗的网友说:评论时间:2021-05-11

爱情是以微笑开始,以吻生长,以泪结束。你出生的时候,你哭着,周围的人笑着﹔在生命的尽头,你笑着,而周围的人在哭着。你出生的时候,你哭着,周围的人笑着﹔在生命的尽头,你笑着,而周围的人在哭着。回复


来自孝感的网友说:评论时间:2021-05-11

多年以后你和谁情深似海,会不会想起你还欠我一个未来。回复


来自舒兰的网友说:评论时间:2021-05-10

其实我不敢想象,没有你,生活会怎样.。回复


来自宜城的网友说:评论时间:2021-05-10

悲伤是饼干,安静地发霉,过三天它就会变成漂亮的绿色霉斑,不能吃下它,也可以拍张照片做纪念。回复


来自海宁的网友说:评论时间:2021-05-10

你要明白,你爱的不是那段时光,不是那个念念不忘的人,不是那段经历,你爱的只是当年那个羽翼未丰但依然执迷不悔的自己。回复


来自肇庆的网友说:评论时间:2021-05-09

这个世界是永远比你想的更精彩的。不要败给生活。趁你还有时间,尽你最大的努力,做成你最想做的那件事,成为你最想成为的那种人,过你最想过的那种生活。回复


来自漯河的网友说:评论时间:2021-05-09

这是深藏于心底无法示人的温暖,而我,喜欢着这份疼痛的温柔,因为,有着幸福和快乐,真真切切,下了眉头,却上心头……回复


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