【广州本田金融】赚钱效应不再 银行房贷业务“量跌家升”


发布时间:2021-05-10 22:04:28 阅读量:9551 作者:尚啸

个别银行已经不再把这个业务当成争夺的重点广州本田金融。民生银行宁波分行的相关人士告诉记者,今年,该行基本没有开展纯粹的个人住房按揭贷款业务。这主要是根据总行要求“退房贷进小微”,加大对实体经济的支持力度。即使有一些房产作为抵押物的贷款也是短期的小微企业贷款。这两种产品的贷款利率差别至少是基准利率的30%。

随着楼市的风光不再,曾占据银行业个人贷款业务主流的房贷业务,如今开始呈现“量跌价升”态势,在银行利润构成中的角色正在弱化。业内人士认为,这体现了在利率市场化的背景下,银行业经营专业化、差异化的趋势,也在一定程度上说明了银行对经济形势的敏感反应。

记者了解到,2009年以来的一段时间,房贷业务(本文中特指“个人住房按揭贷款”)伴随着楼房的火爆行情成为各家银行争抢的“香饽饽”。而随着房贷市场的赚钱效应不再,昔日辉煌如今已难觅。

根据银联信提供的统计资料,截至6月30日,16家上市银行房贷余额较上年增加2757.80亿元,增长4.53%,低于个贷增速。与去年末相比,今年上半年16家上市银行个人房贷占个贷的比例也出现下降,下降幅度最大的是宁波银行,下降10.89个百分点;占比最低的是民生银行,仅为20.03%。

“三季度基本维持房贷占比下降的趋势,这主要是因为市场需求不足,房地产调控导致房屋交易量萎缩,业务量下降。”宁波银行相关人士分析说。

建行宁波市分行住房金融与个人信贷部负责人表示,6月份,房贷业务有个小幅反弹,但7月以来又开始变淡,预计这种趋势会持续到年底。

银联信分析师孙芳表示,由于银行经营首套房贷的积极性不高,四季度商业银行个人房贷业务很难有松动的迹象,增速将继续放缓广州本田金融。

-利率优惠持续收紧

除了房贷规模收缩外,大多数银行已将房贷利率调整至执行基准利率。目前仅工行、邮储银行等极个别的银行还执行八五折房贷利率。“我们执行较低的利率有特殊原因,即以往工行房贷占比过低。通过价格手段促使房贷占比能达到一个合理的水平,调整到位后,不排除根据市场情况再进行利率上浮。”工行宁波市分行相关人士说。

对购房者而言这绝对不是一个好消息。以一套总价100万元的房子为例,首付30万元,按揭贷款70万元,等额本息还贷,20年还清。房贷利率8广州本田金融.5折,支付利息48万元,月均还款4900元;房贷利率回归基准后,支付利息55万多元,月均还款5200多元,支付利息总额相差7万元,月均还款额相差了300多元。

而市场传言,招行、中信、兴业等股份制银行的房贷有可能超过基准利率上浮,如果属实,这相当于是用价格之脚对房贷投了“压缩”票。

南天房产总经理助理薛敏强表示,首套房贷虽然受政策鼓励,但利润太低。银行更偏爱二套房及多套房房贷,但又受调控政策的限制。目前商业银行首套房贷利率继续收紧。这种市场信号将会对购房者心理预期产生一定的影响,从而房市或将继续探底。

而从购房者来看,目前只有首套房刚需的购房者有意愿去银行办理房贷按揭。“从房贷结构来看,首套房按揭贷款占到了八成左右,二套房的客户出于利率上浮压力的考量,不得不考虑一次性支付现金,”一家房产中介的业务员说。

-银行业务策略现分化

记者了解到,随着利率市场化时代的开启,银行业也开始审视和调整各自的业务构成,追求拓展更高回报和更高收益的业务,进行贷款结构调整已是必然选择,房贷地位随之下降。而这两年偏紧的房地产调控政策,恰好成了这个变化的转折点。

不过,一些银行的客户经理对记者表示,不管市场如何变幻,也有银行仍愿意做房贷业务,因为它比较稳定安全,后续的管理和催收几乎没有成本,占用风险资本也很低。

目前,工行宁波市分行房贷总额为164亿元,在个贷中占比55%左右,该行相关人士表示,“出于效益的考虑,房贷占比进一步降低,对中小银行是一种选择。但大型银行个贷出于信贷结构调整的需要,应该还是会继续做强个人房屋按揭贷款。今后这种差异化的竞争策略会继续显现。”

延伸阅读

房贷业务走向黄昏?

一直占据中国银行业个人贷款业务主流的房贷业务(个人住房按揭贷款)在银行利润构成中的角色正在弱化。广东一家股份制银行原董事长对媒体表示:“房地产行业过度发展泡沫严重,大调整进入一个长期的阶段已是不可避免。”从房贷提供给银行的利润回报以及其未来成长性来看,房贷正在走向黄昏。

民生银行从2009年就开始退房贷进小微,其下降的不仅仅是占比,整个余额绝对值也一直在下降。到了今年6月末,民生银行的770亿房贷占其整个贷款余额的比重仅为5.9%,这个比例最高的时候是在2007年,曾达到过16.1%。

有类似贷款结构调整意愿和趋势的还有招商银行。招商银行战略部的一份内部报告中这样提到房贷:“在零售资产类业务中,住房按揭贷款占比通常超过70%,单一业务占比明显偏高。零售收入过高依赖于住房按揭贷款,即便现阶段不会出问题,但未来的持续性和稳定性总是要接受考验的。”

一些银行已从以前的对房贷客户提前还款设置重重障碍,转变为了欢迎提前还款,甚至为提前还款设置绿色通道,所有接受本报采访的银行基层网点信贷员认为,这样能腾出额度来做收益率更高的个人贷款。

不过,工行个人金融部总经理李卫平表示,工行会稳步推进住房按揭贷款业务:“基于住房的贷款客户所拥有的住房资产应该是最有效的资产,房贷业务还是大银行所看重的。工行前两年也已经大力发展了非房贷的经营性贷款业务。这两部分一半对一半差不多。”但李卫平也认为未来银行业经营专业化、差异化之后,可能也会出现房贷一点都没有的银行。

(杨绪忠 整理)

银行 业务 效应

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网友评论:

来自荆门的网友说:评论时间:2021-05-10

起一座虹桥,指点着永恒的逍遥,在嘹亮的歌声里消纳了无穷的苦厄。回复


来自恩施的网友说:评论时间:2021-05-10

我已经相信有些人我永远不必等,所以我明白在灯火阑珊处为什么会哭。回复


来自青岛的网友说:评论时间:2021-05-10

如果生活是一杯水,那么痛苦就是掉落杯中的灰尘。没有谁的生活始终充满幸福快乐,总有一些痛苦会折磨我们的心灵。我们可以选择让心静下来,慢慢沉淀那些痛苦。如果总是不断地去搅和,痛苦就会充满我们的生活。所以,即使生活的水杯中落入了灰尘,我们也要努力让每一天都过得清澈。回复


来自台州的网友说:评论时间:2021-05-10

每到一个陌生的城市,我的习惯是随便走走,好奇心驱使我去探寻这里的热闹的街巷和冷僻的角落。在这途中,难免暂时地迷路,但心中一定要有把握,自信能记起回住处的路线,否则便会感觉不踏实。我想,人生也是如此。回复


来自武夷山的网友说:评论时间:2021-05-10

我人生中最幸运的两件事情,一件是时间终于将我对你的爱消磨耗尽,另一件是很久很久以前遇见你。回复


来自沈阳的网友说:评论时间:2021-05-09

在我们漫长的岁月里,总有那样一个男子,在回眸灿然一笑时听到春暖花开的声音。回复


来自临海的网友说:评论时间:2021-05-09

习惯是件很可怕的东西吧。即使是美丽如玫瑰的东西,经过时间的稀释也会变得无趣,像擤过鼻子的纸一样可以随意丢弃。回复


来自郴州的网友说:评论时间:2021-05-09

最早写诗的几年,那些未成熟半成熟的意念都在指缝散作缤纷的雨回复


来自大石桥的网友说:评论时间:2021-05-08

忧愁他整天拉着我的心, 像一个琴师操练他的琴; 悲哀像是海礁间的飞涛; 看他那汹涌听他那呼号。回复


来自桃源的网友说:评论时间:2021-05-08

泪水和汗水的化学成分相似,但前者只能为你换来同情,后则却可以为你赢得成功。回复


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