【2007年 影响日本 韩国 金融危机】万能险不宜盲目退保


发布时间:2021-05-09 02:54:27 阅读量:63576 作者:宜磊

往往得不偿失2007年 影响日本 韩国 金融危机

自年初以来,万能险的结算利率不断下滑,很多投保客户焦虑万分。对于近期市场出现“万能险将退出市场”的误传,保险业相关人士已明确表示,万能险不可能停售。针对万能险结算利率可能继续走低的风险,保险专家建议,投保人不必盲目退保以免得不偿失。

-名词解释

万能险,全称是万能型储蓄类寿险产品,是一种可以任意支付保险费、任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。除了支付某一个最低金额的第一期保费以后,投保人可在任何时间支付任何金额的保费,并任意提高或者降低死亡给付金额,只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用。

可能继续下行2007年 影响日本 韩国 金融危机

结算利率

保险业内人士指出,万能险都设有最低保证收益,并且在最低保证收益的基础上提供浮动利率。由于保底利率存在,万能险不可能做高风险投资,投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债等安全性较高、收益较为确定的投资工具。随着保险行业新会计准则的实施和投资压力加剧,保险公司尤其是大中型保险公司通过万能险来拓宽业务拉升保费的成本越来越高,这造成了保险公司对万能险产品热度减退。“万能险品种肯定不会退出市场,保险公司最可能的是将这类产品改头换面后再重新推向市场”,保险专家由此分析认为,消费者完全没必要听信传言而恐慌性抢购。

但是,这位专家同时表示,今年年初以来,受资本市场低迷及低利率的影响,万能险的结算利率逐步下滑,从最高时期的6%,下滑到目前的4%左右。由于资本市场的持续震荡和央行加息的不明确,预计万能险的结算利率短期走势将维持低迷态势。

提前退保

随着结算利率不断走低,有不少万能险的投保人想趁结算利率尚在通胀水平之上时提前退保以取出账户里的资金。保险专家并不赞同这种做法。专家介绍称,万能险同时拥有保障功能和以复利的方式累计资金的功能,还涉及保障成本、初始费用、前期的提取费用等各项成本,因此万能险应属于长期型的理财产品,不宜短线操作应对市场波动。目前市场上大多数的万能险产品都要支付较高金额的初始费。以期交产品为例,第一年初始费交得最多,往往占所交保费的50%以上,前三年的比例相对较大,第五年后才相对较小。若是趸交产品初始费率一般是3%-5%,而且还有较高的赎回费率。因此,单纯从投资的角度看,单纯考虑收益下降就退保或部分赎回,会影响整体的投保收益甚至导致亏损。另外,即使最近万能险的结算利率有所下降,但大多数公司的结算利率仍高于五年期定存利率3.6%,收益率并不算低。

四招挑对万能险

-小贴士

第一,明确交费比例,选择适合自己的产品。万能险的保险费包括附加保费、危险保费和储蓄保费三部分。对于风险规避要求很强的投资者,就应该选择保障保费占比较多的万能寿险产品;风险偏好为中性的投资者可以选择同类产品中储蓄保费与保障保费比例适中的类型。

第二,比较交费方式。万能险一般包括趸交和分期交费,财力充裕的投资者可考虑选择趸交方式(一次交清保险费)。因为对于分期交费的投保人,保险公司会考虑后续期交费的时间价值和利率风险,必然相应增加后续的交费额度,导致投资者的成本上升。

第三,比较收益领取方式。从目前各家保险公司推出的万能寿险产品看,其收益领取方式基本包括:一次领取;年金领取;到期可转换为养老保险等。保险专家建议,收入尚不充裕、资金需求不稳定的投资者选择一次性领取。

第四,明确费用扣除。对万能险产品中的投资账户,保险公司一般都收取初始费用、账户管理费等。只有当账户投资收益能够抵消上述费用后,投保人才能真正赚钱。因此,消费者在签订保单之前,要先弄清楚保单账户需要扣除的费用项目,明确未来可用于投资赚取收益的账户资金量。

此时,全球铜市也传来好消息。上周,国际铜研究组织改变了之前宣称了七个月之久的“铜供应过剩约10万至20万吨”的说法,称全球铜市5月精炼铜供应缺口为17000吨。

分析师认为,投资者通过借助第三方机构的深度服务,在多个经过严格甄选的平台范围内进行分散投资,不仅可以有效的降低理财风险,同时单一平台“好标靠抢”、“一标难求”等问题也迎刃而解,不必忍受资金站岗。

第四,是保险计划。从理财的角度看,保险虽不会产生很高的投资回报,但它却能提供必要的保障,同时也能给人心理上的安全感,保险可以让人在许多意想不到的情况发生时,不致使家庭遭受太多影响。西方国家有意对叙利亚采取军事行动的消息,使得中东地缘政治局势成为市场关注的焦点。战争阴云再次笼罩金融市场,导致了市场避险情绪升温,并带动美元、日元等避险货币重拾升势。相反之前表现良好的欧元、英镑均出现了不同程度的下跌。由于本周美国8月非农就业报告、全球主要央行议息会议等重磅事件齐聚,预计美元对多数主要货币将呈现剧烈震荡格局。

据他介绍,经过去年对同业、理财、表外业务的监管,银行业资金脱实向虚势头得到初步遏制,银行业总资产少扩张16万亿元,银行理财少增5万多亿元,银行通过“特殊目的载体”投资少增约10万亿元,交叉金融产品的野蛮生长趋于停止。

据他介绍,经过去年对同业、理财、表外业务的监管,银行业资金脱实向虚势头得到初步遏制,银行业总资产少扩张16万亿元,银行理财少增5万多亿元,银行通过“特殊目的载体”投资少增约10万亿元,交叉金融产品的野蛮生长趋于停止。

尽管互联网公司成长有其特殊性,需要前期大量资金投入获得流量、后谈盈利,但如今似乎已陷入烧钱套路。值得深思的是,直播答题问世“撒币”即露出巨奖烧钱的苗头,这种模式能持续多久?各大平台集体上线同类节目,一旦新鲜感消失,同质化严重的直播答题会否一地鸡毛?难以回答。

两轮搁浅迎来大幅上调 山东汽柴表现涨幅一片

法兴银行在23日发布的最新报告中表示,欧元汇率在短期内可能将会延续疲软走势,特别是如果法国右翼政党国民阵线领导人勒庞的支持率在民调中持续领先。法国舆论研究所与费都寿公司22日公布的民调结果显示,勒庞的支持率继续上升,大选的首轮投票中,她可能将拿下26.5%的选票。

两轮搁浅迎来大幅上调 山东汽柴表现涨幅一片

尽管互联网公司成长有其特殊性,需要前期大量资金投入获得流量、后谈盈利,但如今似乎已陷入烧钱套路。值得深思的是,直播答题问世“撒币”即露出巨奖烧钱的苗头,这种模式能持续多久?各大平台集体上线同类节目,一旦新鲜感消失,同质化严重的直播答题会否一地鸡毛?难以回答。

此时,全球铜市也传来好消息2007年 影响日本 韩国 金融危机。上周,国际铜研究组织改变了之前宣称了七个月之久的“铜供应过剩约10万至20万吨”的说法,称全球铜市5月精炼铜供应缺口为17000吨。

此时,全球铜市也传来好消息。上周,国际铜研究组织改变了之前宣称了七个月之久的“铜供应过剩约10万至20万吨”的说法,称全球铜市5月精炼铜供应缺口为17000吨。

万能 盲目 利率

上一篇: 年终奖之后“散场” 基金经理跳槽高峰

下一篇: A股第四度冲击MSCI宣告成功 哪些股最受益?

网友评论:

来自镇江的网友说:评论时间:2021-05-09

在什么都不确定的年代,我们总是爱得太早、放弃得太快,轻易付出承诺,又不想等待结果 。回复


来自辽源的网友说:评论时间:2021-05-09

终于,像是如期而至的命劫,浓重的仿佛能挤出水的墨染夜色不声不响悄然而至随后吞没一切。蓦然回首,已然华灯初上,满城灯火的尽头,我看到那株在记忆里枝繁叶茂的法桐,已经模糊的刻痕,氤氲着素淡的花香,终于满树星辉。回复


来自项城的网友说:评论时间:2021-05-09

若是自己没有尽力,就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易,但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。回复


来自灵宝的网友说:评论时间:2021-05-09

很多时候,我只是想能有个你,紧紧抱着我不放,直到我的心情真的好起来。回复


来自惠州的网友说:评论时间:2021-05-09

如果你觉得生命里的每扇门都被关上了,那请记住一句话:关上的门不一定上锁,至少再过去推一推。回复


来自富阳的网友说:评论时间:2021-05-08

很多人说的恋爱只是心动,心动不算是恋爱,心定了才算恋爱了。回复


来自乐陵的网友说:评论时间:2021-05-08

你别看现在这么多单身狗,很多都在等回不来的人。回复


来自宜兴的网友说:评论时间:2021-05-08

女人退一步,男人退两步。一个懂得爱的人,宁可扮演输家,也不去打败自己的爱人。打败了她,或者他,你想得到什么呢?真爱,就要懂得让步。回复


来自台北的网友说:评论时间:2021-05-07

真心等你的人,他总会真心等下去,不愿意等你的人,总是一转身就牵了别人的手。回复


来自沅江的网友说:评论时间:2021-05-07

你要明白,你爱的不是那段时光,不是那个念念不忘的人,不是那段经历,你爱的只是当年那个羽翼未丰但依然执迷不悔的自己。回复


热门专题